Zo controleer je of een bank naar behoren vergund is
Elke bank die actief is in de EU, de EER of het VK moet in een openbaar register staan. Zo verifieer je zelf in enkele minuten een bankvergunning — met de exacte registers, uitleg per veld en de rode vlaggen die meestal op fraude wijzen.
Waarom de vergunning belangrijk is
Een bankvergunning is de wettelijke toestemming om deposito's van het publiek aan te nemen. In de EU wordt zij verleend door de ECB (voor significante instellingen) of namens de ECB door de nationale toezichthouder. Zonder vergunning mag een onderneming geen klantengelden aanhouden en vallen klanten niet onder de wettelijke depositogarantie van € 100.000 op grond van de DGSD-richtlijn.
Het type vergunning bepaalt ook wat de instelling mag doen. Een kredietinstelling mag deposito's aannemen en krediet verlenen. Een instelling voor elektronisch geld (EMI) mag e-geld uitgeven en klantgelden op afgescheiden rekeningen bewaren, maar niet uitlenen. Een betaalinstelling (PI) mag betalingen uitvoeren. Verwarring tussen deze drie is de oorzaak van veel misverstanden rond neobanken.
De drie registers om te raadplegen
Begin bij het EBA Credit Institutions Register. Dit is het pan-Europese overzicht van alle vergunde kredietinstellingen in de EU en de EER, beheerd door de Europese Bankautoriteit en gevoed door nationale bronnen. Als een bank beweert EU-vergund te zijn en er niet in staat, is dat een rood signaal.
Controleer vervolgens de 'List of supervised entities' van de ECB. De ECB houdt binnen de bankenunie direct toezicht op ongeveer 110 significante banken via het gemeenschappelijk toezichtsmechanisme. De lijst wordt maandelijks gepubliceerd.
Bevestig ten slotte in het register van de nationale toezichthouder van het thuisland: DNB in Nederland, BaFin in Duitsland, ACPR/Regafi in Frankrijk, Banca d'Italia, Banco de España, MFSA op Malta, Central Bank of Ireland. Voor het VK het FCA Financial Services Register — elke Britse bank, EMI of PI staat er met FRN.
Zo lees je een registervermelding — en rode vlaggen
Een registervermelding toont de juridische naam (vaak langer dan het handelsmerk), het vergunningstype, de status ('vergund', 'in liquidatie', 'genotificeerd via paspoort'), de toezichthouder en de datum van vergunning. Open je een rekening via een marketingsite, vergelijk dan elk veld met de beweringen op die site.
De klassieke fraude is de clone firm: fraudeurs kopiëren naam en website van een echte vergunde bank, veranderen één letter in de domeinnaam en leiden stortingen naar een ander rekeningnummer. DNB, AFM, FCA en andere EU-toezichthouders publiceren waarschuwingslijsten — zoek de banknaam daar voordat je geld overmaakt.
Andere waarschuwingssignalen: geen juridische naam op de site, geen zetel-adres, 'gegarandeerde' rendementen boven de markt, tijdsdruk en het verzoek om geld te sturen naar een privérekening of cryptowallet 'om compliance-redenen'. Een vergunde bank vraagt dat nooit.
Checklist in vijf stappen
1. Noteer de exacte juridische naam en het land vanaf de site van de bank (niet de merknaam).
2. Zoek in het EBA-register — de vermelding moet overeenkomen met de juridische naam.
3. Voor grote banken ook controleren op de ECB-lijst van onder toezicht staande instellingen.
4. Open het register van de nationale toezichthouder (DNB, BaFin, ACPR, FCA …) en bevestig vergunningstype, status en adres.
5. Kijk op de lijst van het nationale depositogarantiestelsel — staat de bank er niet, dan zijn deposito's niet beschermd.
Frequently asked questions
- Dan is het geen vergunde EU-kredietinstelling of heeft het een ander type vergunning (EMI, PI). Vraag schriftelijk om vergunningstype en toezichthouder en controleer dat register direct.
Related on Banks.eu
Informational purpose only. Rates and product terms change frequently — always verify with the issuing institution before opening an account. Some links may be affiliate or partner links and never influence editorial rankings.
